El Score de Crimen Financiero es un índice compuesto diseñado para medir y comparar el riesgo estructural de lavado de activos y fraude financiero en América Latina y el Caribe, a partir de información homogénea y verificable para 18 países de la región. El modelo integra 14 variables estructurales provenientes de organismos internacionales (GAFI, Banco Mundial, ITU, Transparency International, entre otros), organizadas en dos dimensiones diferenciadas:
Todos los indicadores se normalizan en una escala común de 10 a 90, donde valores más altos reflejan mayor riesgo relativo. Este enfoque permite garantizar comparabilidad entre países y estabilidad del modelo ante futuras ampliaciones.
Los resultados muestran una marcada heterogeneidad regional, con diferencias significativas en la composición del riesgo:
El riesgo de crimen financiero en la región no es homogéneo, sino que responde a la interacción de tres grandes dimensiones:
La separación entre lavado de activos y fraude es crítica: un país puede presentar alto riesgo en una dimensión sin replicarlo en la otra.
Se identifican perfiles diferenciados:
El análisis exploratorio (EDA) confirma la existencia de patrones regionales consistentes, validando la estructura del modelo y la selección de variables.
El Score constituye una herramienta de análisis comparativo y apoyo a la toma de decisiones, que permite:
El modelo es de carácter analítico y no regulatorio. No sustituye evaluaciones oficiales ni procesos de due diligence, sino que los complementa, aportando una visión estructural y comparable del riesgo en la región.
El Score de Crimen Financiero proporciona una lectura integral, consistente y accionable del riesgo regional, combinando rigor metodológico, evidencia empírica y claridad interpretativa.
Su principal aporte radica en capturar la complejidad del fenómeno, diferenciando sus dimensiones clave y permitiendo una mejor comprensión de los perfiles de riesgo en América Latina y el Caribe.